Методический инструментарий интегральной оценки финансовой доступности в условиях цифровизации финансовых рынков

Главная

Статья в Elpub

РУС ENG

Азиатско-Тихоокеанский регион: экономика, политика, право. 2020; 22: 15-34

Методический инструментарий интегральной оценки финансовой доступности в условиях цифровизации финансовых рынков

Васюкова Л. К., Литвиненко А. Е.

https://doi.org/10.24866/1813-3274/2020-4/15-34

Аннотация

Гармоничное направление развития финансового рынка – это такое направление, при котором финансовая доступность способствует экономическому росту. Приоритетность развития доступности финансовых услуг в Российской Федерации была определена президентом ещё в 2007 г. и подтвердилась в 2010 г., когда Россия приняла на себя обязательства, задекларированные «Сеульским консенсусом Группы 20 в области развития для обеспечения всеобщего роста», которые касались развития инфраструктуры, роста доступности финансовых услуг. Развитие финансового рынка неразрывно связано с мерами по формированию инфраструктуры предоставления финансовых услуг, повышению финансовой грамотности граждан и предпринимателей, формированию устойчивого платёжеспособного спроса на финансовые услуги, эффективной защиты прав потребителей и т.д. Особое значение в вопросе доступности финансовых услуг занимает механизм её оценки. В статье предлагается методический инструментарий интегральной оценки доступности финансовых услуг. Авторы предлагают рассматривать финансовую доступность как многомерный динамический объект, потенциал которого рассчитывается по комплексу показателей, характеризующих разные компоненты финансовой доступности с учётом особенностей развития финансового рынка страны или региона, в том числе уровня цифровизации региональных финансовых рынков. Авторами представлены результаты проверки гипотезы о наличии взаимосвязи между финансовой доступностью и таким макроэкономическим показателем, как экономический рост.

Список литературы

1. Аналитическая справка об индикаторах финансовой доступности за 2019 год (по результатам замера 2020 года) // Банк России. – URL: http://cbr.ru/Content/Document/File/108660/acc_indicators_2019.pdf (дата обращения: 22.08.2020).

2. Джурабаева, Г. К. Интегральная оценка экономического потенциала организации / Г. К. Джурабаева, В. О. Шаланов // Сибирская финансовая школа. – 2009. − № 3 (74). – С. 135–138.

3. Индикаторы финансовой доступности за 2018 год (по результатам замера 2019 года) // Официальный сайт Банка России. − URL: https://www.cbr.ru/develop/statistics/?CF.Search=&CF.TagId=119&CF.Date.Time=Any&CF.Date.DateFrom=& CF.Date.DateTo= (дата обращения: 15.08.2020).

4. Криворучко, С. В. Повышение доступности платёжных услуг за счёт развития систем идентификации пользователей : монография / С. В. Криворучко, В. Е. Пономаренко, В. А. Лопатин, М. В. Мамута, А. В. Емелин, В. Л. Достов, Т. Р. Маклакова, Т. С. Брагина, П. М. Шуст. – Москва : Инфра-М, 2019. – 157 с.

5. Мамута, М. В. Финансовая доступность и финансовая грамотность. 2016. – URL: https://docplayer.ru/35849880-Finansovaya-dostupnost-i-finansovaya-gramot nost.html (дата обращения: 20.08.2020).

6. Financial Inclusion. Universal Financial Access 2020 initiative // The World Bank Group. – URL: https://www.worldbank.org/en/topic/financialinclusion/overview (дата обращения: 27.08.2020).

7. Financial Development Index Database // International Monetary Fund. – URL: https://data.imf.org/?sk=F8032E80-B36C-43B1-AC26-493C5B1CD33B (дата обращения: 21.08.2020).

8. Han, R. Financial inclusion for financial stanility: access to Bank deposits in the Global Financial crisis / R. Han, M. Melecky // WB Policy Research Working Paper. – 2013. – No. 6577, august.

9. Heng, D. Impact of the financial services law in Bolivia on financial stability and inclusion // IMF Working Paper. – 2015. – No. 15/267, december.

10. Klapper, L. Financial literacy and the financial crisis / L. Klapper, A. Lusardi, G. A. Panos // Policy Research Working Paper. – 2012. – No. 5980, february.

11. Lewis, S. Financial inclusion, financial education and financial regulation in the United Kingdom / S. Lewis, D. Lindley // ADBI Working Paper. – 2015. – No. 544, september.

12. Masyuk, N. Use of conflict-compromise methodology in the process of insurance engineering / N. N. Masyuk, L. K. Vasyukova, N. A. Mosolova, O. N. Vasyukov, M. A. Bushueva // 33nd International Business Management Association Conference (IBIMA), 10–11 April 2019, Granada, Spain. – Granada, 2019. – P. 8424–8433.

13. Mendelson, S. Offshore finansial centers for financial inclusion. A marriage of gonvenience / S. Mendelson, D. Rozas // Center for Financial Inclusion (CFI), June 2017. – URL: https://www.centerforfinancialinclusion.org/offshore-financial-centers-forfinancial-inclusion (дата обращения: 11.08.2020).

14. N`dr, L. M. Financial inclusion, mobile money, and individual welfare: The case of Burkina Faso / L. M. N`dr, M. Kakinaka // Telecommunications Policy. – 2020. – Vol. 44, no. 3. − URL: https://www.researchgate.net/publication/340357333_Financial_inclusion_mobile_money_and_individual_welfare_The_case_of_Burkina_Faso (дата обращения: 11.08.2020).

15. Financial inclusion: Can it meet multiple macroeconomic goals? / R Sahay, M. Cina, P. N`Diaye [et al.] // IMF staff discussion note. – 2016. – № 15/17. – P. 15–20.

Pacific Rim: Economics, Politics, Law. 2020; 22: 15-34

Methodological tools for the integral assessment of financial availability in the context of digitalization of financial markets

Vasyukova L. K., Litvinenko A. E.

https://doi.org/10.24866/1813-3274/2020-4/15-34

Abstract

A harmonious direction for the development of the financial market is a direction in which financial inclusion contributes to economic growth. The priority of developing the financial services accessibility in the Russian Federation was determined by the President back in 2007 and was confirmed in 2010, when Russia assumed the commitments declared by the "Seoul Consensus of the Group of 20 in the field of development for universal growth", which related to the development of infrastructure and availability of financial services. Development of the financial market is inextricably linked with the measures to form the infrastructure for the provision of financial services, increase in the financial literacy of citizens and entrepreneurs, creation of a stable solvent demand for financial services, effective consumer protection, etc. The mechanism of its assessment is of particular importance in the issue of the availability of financial services. The article proposes a methodological toolkit for the integral assessment of the availability of financial services. The authors suggest considering financial accessibility as a multidimensional dynamic object, the potential of which is calculated by using a set of indicators characterizing different components of financial accessibility, taking into account the peculiarities of development of the financial market in a country or a region, including the level of digitalization of regional financial markets. The authors present the results of testing the hypothesis that there is a relationship between financial affordability and a macroeconomic indicator such as as economic growth.

References

1. Analiticheskaya spravka ob indikatorakh finansovoi dostupnosti za 2019 god (po rezul'tatam zamera 2020 goda) // Bank Rossii. – URL: http://cbr.ru/Content/Document/File/108660/acc_indicators_2019.pdf (data obrashcheniya: 22.08.2020).

2. Dzhurabaeva, G. K. Integral'naya otsenka ekonomicheskogo potentsiala organizatsii / G. K. Dzhurabaeva, V. O. Shalanov // Sibirskaya finansovaya shkola. – 2009. − № 3 (74). – S. 135–138.

3. Indikatory finansovoi dostupnosti za 2018 god (po rezul'tatam zamera 2019 goda) // Ofitsial'nyi sait Banka Rossii. − URL: https://www.cbr.ru/develop/statistics/?CF.Search=&CF.TagId=119&CF.Date.Time=Any&CF.Date.DateFrom=& CF.Date.DateTo= (data obrashcheniya: 15.08.2020).

4. Krivoruchko, S. V. Povyshenie dostupnosti platezhnykh uslug za schet razvitiya sistem identifikatsii pol'zovatelei : monografiya / S. V. Krivoruchko, V. E. Ponomarenko, V. A. Lopatin, M. V. Mamuta, A. V. Emelin, V. L. Dostov, T. R. Maklakova, T. S. Bragina, P. M. Shust. – Moskva : Infra-M, 2019. – 157 s.

5. Mamuta, M. V. Finansovaya dostupnost' i finansovaya gramotnost'. 2016. – URL: https://docplayer.ru/35849880-Finansovaya-dostupnost-i-finansovaya-gramot nost.html (data obrashcheniya: 20.08.2020).

6. Financial Inclusion. Universal Financial Access 2020 initiative // The World Bank Group. – URL: https://www.worldbank.org/en/topic/financialinclusion/overview (data obrashcheniya: 27.08.2020).

7. Financial Development Index Database // International Monetary Fund. – URL: https://data.imf.org/?sk=F8032E80-B36C-43B1-AC26-493C5B1CD33B (data obrashcheniya: 21.08.2020).

9. Heng, D. Impact of the financial services law in Bolivia on financial stability and inclusion // IMF Working Paper. – 2015. – No. 15/267, december.

10. Klapper, L. Financial literacy and the financial crisis / L. Klapper, A. Lusardi, G. A. Panos // Policy Research Working Paper. – 2012. – No. 5980, february.

11. Lewis, S. Financial inclusion, financial education and financial regulation in the United Kingdom / S. Lewis, D. Lindley // ADBI Working Paper. – 2015. – No. 544, september.

15. Financial inclusion: Can it meet multiple macroeconomic goals? / R Sahay, M. Cina, P. N`Diaye [et al.] // IMF staff discussion note. – 2016. – № 15/17. – P. 15–20.

Методический инструментарий интегральной оценки финансовой доступности в условиях цифровизации финансовых рынков

Аннотация

Methodological tools for the integral assessment of financial availability in the context of digitalization of financial markets

Abstract

События